ラテマネー朝やお昼の100円コーヒーのかわりに投資信託を10年積み立てたら、いくらになる？-NISAで積立投資手帳

※ 記事を更新しました（2018年1月2日）。

あなたのお財布からいつの間にかお金が消えている？

コーヒー代のような日々のちょっとした支出でも長年積み重なると、大きな金額にふくれ上がることがあります。

そんな「ラテマネー」を節約して投資信託を購入したら、10年間でいくらになるのか具体的に計算してみました。

10年間100円コーヒーのかわりに毎月積立投資をしたら？

朝の通勤途中に、もしくはお昼に100円コーヒーを買っているとしたら、100円×20日で毎月2千円です。1年間では2万4千円、10年間では24万円になります。

大和証券投資信託委託の「iツール」の「ドルコスト平均法シミュレーション」を使って投資成果を計算すると……。

10年前の2007年12月末から2017年11月末現在まで投資信託を通じて毎月2千円ずつ国内株式（TOPIX）に投資した場合、元本24万円に対して現在の評価額は451,993円（収益率88.3％）になります。21万2千円弱の黒字ですね。

同様の条件で外国（先進国）株式に投資した場合、現在の評価額は499,239円（収益率108.0％）になります。25万9千円強の黒字ですね。

同様の条件で国内、先進国、新興国の株式と債券、国内と先進国のREIT（不動産投資信託証券）に分散投資した場合（8資産均等）、現在の評価額は385,745円（収益率60.7％）になります。14万6千円弱の黒字です。

シミュレーションは手数料や税金等を考慮していません。NISAや確定拠出年金であれば運用益は非課税です。指数に連動するインデックス型投信の信託報酬（運用管理費用）は安い物では年率0.1～0.2％台（税抜）です。

参考指数は東証株価指数（TOPIX）（配当込み）、MSCIコクサイ・インデックス（配当込み、円ベース）、MSCIエマージング・マーケット・インデックス(配当込み、円ベース)、DBI(ダイワ・ボンド・インデックス)、シティ世界国債インデックス(除く日本、円ベース)、JPモルガン・ガバメント・ボンド・インデックス-エマージングマーケッツグローバルダイバーシファイド(円ベース)、東証REIT指数(配当込み)、S＆P先進国REIT指数(除く日本、配当込み、円ベース)。

まとめ

以上の計算はあくまで過去のシミュレーションなので、将来の運用成績を保証してくれるものではありません。

2008年にリーマンショックがあって低迷していた時期があったからこそ、むしろ安値で投資信託を購入することができて、それが良好な結果につながったという面もあります。逆に、世界的な金融危機があっても積み立てを継続することで報われる可能性がある、とも言えますが。

いずれにせよ「ラテマネー」のようなちょっとしたお金でも、積み重なると大きな金額になるし、活用の仕方次第では可能性が広がりますね。もちろん、一杯のコーヒーが仕事の効率を上げてくれるなら100円以上の価値があるかもしれず、お金の活かし方は十人十色でしょうけれど。

こぼれ話
楽天証券では投資信託をスポット購入でも積み立てでも100円から購入可能です。また楽天グループの「楽天スーパーポイント」（期間限定ポイントは除く）で投資信託を購入できるようになりました。

少額かつポイントでお試しできるなら、投資が身近になりますね。手軽に投資できるようになっても将来の運用成績までは保証してくれないので、結果については自己責任という原則は忘れないようにしたいです。